Allgemeine Geschäftsbedingungen

Gegenstand

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen legen die Rechte und Pflichten der Parteien im Rahmen der Erbringung von Bank- und Finanzdienstleistungen durch CeSA BANK an ihre Kunden fest, unabhängig davon, ob es sich um Kredite, Bankkarten, Girokonten oder Versicherungsleistungen handelt.

Jede Bestellung eines Produkts oder einer Dienstleistung bei CeSA BANK setzt die uneingeschränkte Annahme dieser Allgemeinen Geschäftsbedingungen voraus.

Produkte und Dienstleistungen

2.1 Kredite

CeSA BANK bietet verschiedene Kreditarten an:

• Immobilienkredit: Finanzierung von Immobilien (Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz, Mietinvestition)
• Autokredit: Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen
• Persönlicher Kredit: Finanzierung persönlicher Projekte ohne Verwendungsnachweis
• Revolving-Kredit: Verfügbarer Kreditrahmen, der jederzeit genutzt werden kann
• Studienkredit: Finanzierung von Studien mit Rückzahlungsaufschub

Die detaillierten Konditionen jedes Kredits (Betrag, Laufzeit, Zinssatz, effektiver Jahreszins) werden im Kreditangebot vor Vertragsunterzeichnung mitgeteilt.

2.2 Bankkarten

CeSA BANK bietet vier Kartenvarianten an:

• Classic-Karte: 0 € / Monat – Tageslimit 1.000 €
• Gold-Karte: 9,90 € / Monat – Tageslimit 3.000 € – Premium-Versicherungen
• Platinum-Karte: 19,90 € / Monat – Tageslimit 5.000 € – 24/7 Concierge-Service
• Business-Karte: ab 15 € / Monat – Für Selbstständige und Unternehmen – Erweiterte Management-Tools

2.3 Versicherungen

CeSA BANK bietet Versicherungsverträge in folgenden Bereichen an:

• Wohngebäudeversicherung
• Kfz-Versicherung
• Krankenversicherung (Zusatzversicherung)
• Reiseversicherung

Die genauen Leistungen, Ausschlüsse und Deckungssummen sind in den jeweiligen besonderen Versicherungsbedingungen festgelegt.

Finanzielle Bedingungen und Tarife

3.1 Zinssätze und Gebühren

Die Zinssätze für Kredite werden im Kreditangebot festgelegt und können sein:

• Fest: Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit konstant
• Variabel: Der Zinssatz kann sich anhand eines Referenzzinssatzes ändern (gemäß Vertragsbedingungen)

3.2 Bearbeitungsgebühren

Je nach Produkt können Bearbeitungsgebühren anfallen:

• Immobilienkredite: 1 % der Kreditsumme (max. 1.000 €)
• Autokredite und persönliche Kredite: kostenlos bei Online-Anträgen
• Bankkarten: Aktivierungsgebühr entfällt

3.3 Wichtigste Tarife im Überblick

Dienstleistung	Tarif	Bedingungen
Girokontoführung	Kostenlos	Kein Mindestguthaben
Classic-Karte	0 € / Monat	Mit Konto enthalten
Gold-Karte	9,90 € / Monat	Versicherungen inklusive
Platinum-Karte	19,90 € / Monat	Concierge-Service 24/7
Business-Karte	15 € / Monat	Pro Karte, staffelweise günstiger
SEPA-Überweisung	Kostenlos	Online
Lastschrift	Kostenlos
Geldabhebung am Automaten (Eurozone)	Kostenlos	3 pro Monat, danach 1 €

Abschlussverfahren

4.1 Kreditantrag

1. Online-Simulation (kostenlos und unverbindlich)
2. Einreichung des Antrags mit Nachweisen
3. Prüfung durch unsere Abteilung (Antwort meist innerhalb von 24 Stunden)
4. Bei Annahme: Erstellung des Kreditangebots
5. Elektronische Vertragsunterzeichnung
6. Auszahlung der Mittel innerhalb von 48 Stunden

Bei Annahme des Kredits wird automatisch ein Girokonto eröffnet.

4.2 Kartenbestellung

1. Auswahl der Karte im Kundenbereich
2. Prüfung der Berechtigung
3. Elektronische Vertragsunterzeichnung
4. Zustellung der Karte innerhalb von 5–7 Werktagen

4.3 Versicherungsabschluss

1. Personalisierter Online-Angebot
2. Auswahl der gewünschten Leistungen
3. Elektronische Vertragsunterzeichnung
4. Sofortiger Versicherungsschutz

Zahlungsmodalitäten

Die Kunden können ihre Raten und Zahlungen auf folgende Weise leisten:

• SEPA-Lastschrift: bevorzugte Zahlungsweise für Kreditraten
• Banküberweisung: von einem externen Konto
• Kreditkarte: für einmalige Zahlungen
• Scheck: unter bestimmten Bedingungen akzeptiert

Die monatlichen Kreditraten werden automatisch am 5. eines jeden Monats eingezogen. Bei Zahlungsausfall können Rücklastschriftgebühren gemäß aktueller Preisliste anfallen.

Widerrufsrecht

Gemäß geltendem Recht haben Sie ein Widerrufsrecht von:

• 14 Kalendertagen bei Verbraucherkrediten (persönliche Kredite, Autokredite, Revolving-Kredite)
• 14 Kalendertagen bei Versicherungsverträgen
• 14 Kalendertagen bei Bankdienstleistungen (Karten)

Bei Immobilienkrediten beträgt das Widerrufsrecht 10 Kalendertage nach Annahme des Angebots.

Das Widerrufsrecht kann ohne Angabe von Gründen und ohne Strafzahlung ausgeübt werden, außer für bereits entstandene Bearbeitungskosten.

Vorzeitige Rückzahlung

Der Kreditnehmer kann den ausstehenden Kapitalbetrag jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bedingungen lauten wie folgt:

• Vorzeitige Rückzahlungsentschädigung maximal 3 % des ausstehenden Kapitals
• Keine Entschädigung bei Verkauf der Immobilie (Immobilienkredit)
• Keine Entschädigung bei Verbraucherkrediten unter 10.000 €

Haftung und Garantien

CeSA BANK verpflichtet sich, alle erforderlichen Mittel einzusetzen, um einen reibungslosen Betrieb ihrer Dienstleistungen zu gewährleisten. Die Haftung ist jedoch ausgeschlossen bei:

• Höherer Gewalt
• Unvorhersehbarem und unabwendbarem Verhalten Dritter
• Verschulden des Kunden
• Störungen oder Ausfällen der Kommunikationsnetze

Die Bankgarantien und Versicherungsleistungen sind in den jeweiligen besonderen Bedingungen detailliert beschrieben.

Beschwerden und Schlichtung

Jede Beschwerde ist schriftlich zu richten an:

Kundenservice CeSA BANK
Greater London SW1A 3QD
United Kingdom
E-Mail: support@cesabk.com

Bei anhaltender Uneinigkeit kann der Kunde kostenlos den Bankenombudsmann anrufen:

Ombudsmann von CeSA BANK
Zu Händen des Ombudsmanns
Greater London SW1A 3QD
United Kingdom

Der Ombudsmann muss innerhalb eines Jahres nach der schriftlichen Erstbeschwerde angerufen werden.

Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen unterliegen französischem Recht. Bei Streitigkeiten sind nach Ausschöpfung des Beschwerde- und Schlichtungswegs ausschließlich die französischen Gerichte zuständig.